Hoe werkt het financieren van een nieuwbouwwoning in Spanje?
Droom je van een (tweede) huis onder de Spaanse zon? Steeds meer Nederlanders kiezen ervoor om een nieuwbouwwoning in Spanje te kopen — of het nu is voor eigen gebruik, als investering of om later met pensioen te gaan.
Maar hoe pak je dat eigenlijk aan? Van het aankoopproces tot de financiering en de juridische kant: er komt best wat bij kijken. Zeker als je nog niet bekend bent met de Spaanse woningmarkt.
In dit artikel leggen we stap voor stap uit wat je moet weten als je een nieuwbouwwoning in Spanje wilt kopen en daarbij (gedeeltelijk) gebruik wilt maken van financiering.
Wat komt er kijken bij het kopen van nieuwbouw in Spanje met een hypotheek?
Steeds meer Nederlanders die naar Spanje willen verhuizen of daar een vakantiewoning zoeken, kiezen voor een nieuwbouwwoning. Niet zo gek, want nieuwbouw biedt moderne afwerking, energiezuinige installaties en vaak de mogelijkheid om zelf keuzes te maken in afwerking en indeling.
Toch werkt het aankoopproces in Spanje anders dan je misschien gewend bent. Zo kun je pas een hypotheek afsluiten zodra de woning helemaal klaar is, ingeschreven staat in het Spaanse kadaster en de benodigde vergunningen – zoals de Cédula de Habitabilidad (woonvergunning) – zijn afgegeven.
Dat betekent concreet: je kunt nog geen financiering regelen op het moment dat je het koopcontract tekent. De bank verstrekt de hypotheek pas op het moment dat de woning volledig is opgeleverd én aan alle wettelijke eisen voldoet. Dit wijkt af van de situatie in Nederland, waar je vaak vóór de bouw al je hypotheek rond kunt hebben.
Hoe financier je een nieuwbouwwoning in Spanje?
Een veelgestelde vraag is: hoe werkt de financiering van een nieuwbouwwoning in Spanje?
Het belangrijkste om te weten is dat je vaak eerst een flink deel van de aankoopprijs zelf moet betalen. De aanbetaling bij nieuwbouw varieert meestal tussen de 20% en 50%, afhankelijk van het project en de ontwikkelaar.
Het resterende bedrag kun je pas via een Spaanse hypotheek financieren zodra de woning is opgeleverd en juridisch in orde is. Spaanse banken financieren doorgaans tot maximaal 70% van de taxatiewaarde (niet per se de aankoopprijs). Hierdoor heb je dus altijd een flinke eigen inbreng nodig — zeker als je vooraf al 30% of meer hebt aanbetaald.
Wat zijn de voorwaarden om een hypotheek te krijgen in Spanje?
Als je een hypotheek wilt afsluiten voor een nieuwbouwwoning in Spanje, moet de woning aan een aantal specifieke voorwaarden voldoen. Zo moet de woning officieel geregistreerd zijn in het Spaanse kadaster (Registro de la Propiedad) én in het bezit zijn van alle benodigde vergunningen.
Een belangrijke vereiste is de Cédula de Habitabilidad – dit is het Spaanse bewijs dat de woning geschikt is om in te wonen. Zonder deze woonvergunning kan een bank geen hypotheek verstrekken.
Omdat veel van deze documenten pas beschikbaar zijn zodra de bouw volledig is afgerond, is het verkrijgen van een hypotheek dus sterk afhankelijk van de voortgang van het project én de administratieve afhandeling.
Koop je een woning die nog in aanbouw is? Dan zul je moeten wachten met de financiering tot de woning helemaal klaar en goedgekeurd is door de Spaanse instanties. Dit kan soms maanden duren. Daarom is het belangrijk om hier vooraf rekening mee te houden in je planning, en voldoende eigen geld achter de hand te hebben om de periode tussen aankoop en oplevering te overbruggen.
